孩子天天遇到錢，父母卻不和孩子談錢，不教孩子如何管錢，導(dǎo)致一些孩子大學(xué)畢業(yè)仍不知道錢從何來(lái)，把父母的口袋當(dāng)做提款機(jī)。父母如果不從小教給孩子正確的金錢觀，就會(huì)導(dǎo)致孩子放任自流或走向兩個(gè)極端——要么揮霍無(wú)度，要么搶劫盜竊。

“錢有兩副面孔：一面是天使，一面是魔鬼。錢也有兩種魔法：一種叫力量，一種叫陷阱。不談錢的家庭教育是不完整的。”在著名教育專家、中國(guó)孔子基金會(huì)文化大使徐國(guó)靜看來(lái)，父母怕孩子被錢腐蝕，便不從孩子小時(shí)候跟他講錢的意義。但這樣的教育觀念恰恰激發(fā)了孩子對(duì)錢的好奇心，甚至?xí)?dǎo)致犯罪。

財(cái)商是一種對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)能力、管理能力，也是思維觀念的體現(xiàn)。父母如何激活孩子的財(cái)商智慧，給孩子正確的金錢觀，幫助孩子開(kāi)啟財(cái)商之門？徐國(guó)靜建議，父母要認(rèn)識(shí)到財(cái)商和智商、情商同樣重要，啟蒙的關(guān)鍵期都在0—12歲。繞開(kāi)財(cái)商，只開(kāi)發(fā)孩子的智商和情商，等于把孩子的財(cái)富智慧鎖在大腦里。三商缺一商，人生難順當(dāng)。三商鼎立的人生，才會(huì)充滿自信和勇氣。

為什么有的孩子愛(ài)亂花錢？

徐國(guó)靜認(rèn)為，孩子亂花錢與家庭的早期教育有關(guān)。如果父母經(jīng)常用錢來(lái)滿足孩子的各種欲望或作為獎(jiǎng)勵(lì)政策，不論遇到什么事都喜歡用錢擺平，家庭消費(fèi)從不制訂計(jì)劃，孩子就會(huì)亂花錢。其實(shí)，18歲以前的孩子對(duì)精神的追求勝過(guò)對(duì)物質(zhì)的追求，家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)孩子的藝術(shù)興趣和技能，鼓勵(lì)孩子有精神追求，當(dāng)孩子的注意力和興奮點(diǎn)都聚焦在求知和獲取精神財(cái)富時(shí)，就沒(méi)有時(shí)間浪費(fèi)錢了。

徐國(guó)靜還指出，孩子亂花錢與孩子的右腦早期發(fā)育速度有關(guān)。“右腦是想象腦、創(chuàng)意腦，喜歡跟著感覺(jué)走。這種思維方式會(huì)表現(xiàn)在孩子花錢的行為上。所以，當(dāng)孩子遇到錢時(shí)，父母不妨先幫助孩子啟動(dòng)左腦，跟孩子一起分析錢從哪里來(lái)，與孩子商量哪些東西不能買，和他討論不能買的原因。當(dāng)左腦接受這些信息和訓(xùn)練時(shí)，會(huì)自動(dòng)編程保存。這些信息日后會(huì)自動(dòng)跳上大腦的屏幕，幫助孩子管理欲望和情緒。”徐國(guó)靜說(shuō)。大腦掌控人體能量的接受和釋放，當(dāng)孩子遇到錢，錢就開(kāi)始調(diào)動(dòng)大腦的各種力量。所以，教孩子怎樣花錢和自我管理情緒，等于給孩子一個(gè)聰慧的大腦。

另外，徐國(guó)靜還從金錢觀方面分析了孩子亂花錢的行為。“當(dāng)孩子遇到錢，財(cái)商之門就打開(kāi)了，但走出來(lái)的不一定是智慧，也許是魔鬼。想讓孩子辨清錢的真實(shí)模樣，一定要和孩子讀懂錢。如果父母放棄金錢教育，給孩子負(fù)能量的金錢觀，就等于把孩子拱手退給騙子、商人、警察來(lái)管。”徐國(guó)靜通常會(huì)跟孩子查找有關(guān)錢的成語(yǔ)故事，比如“一擲千金”、“千金一笑”、“一諾千金”，孩子會(huì)從故事中領(lǐng)悟錢的意思。只有悟，才能記住，凡是孩子自己領(lǐng)悟獲得的智慧，才會(huì)終生攜帶。徐國(guó)靜建議，父母也可以教孩子認(rèn)識(shí)古錢幣，通過(guò)疑問(wèn)引發(fā)孩子對(duì)錢幣的興趣。比如問(wèn)孩子“為什么錢幣外面是圓的，里面是方的”，引導(dǎo)孩子認(rèn)識(shí)“智圓行方”的智慧，教孩子從小懂得法律和規(guī)則。當(dāng)孩子真正認(rèn)識(shí)了錢，了解了蘊(yùn)藏其中的智慧，或許就不會(huì)亂花錢了。

父母越抱怨孩子越亂花錢？

徐國(guó)靜建議家長(zhǎng)要讓孩子從小學(xué)習(xí)管理儲(chǔ)錢罐。儲(chǔ)錢罐不但能幫孩子學(xué)會(huì)管錢，還能幫孩子管理思維、管理情緒、管理知識(shí)、管理時(shí)間。父母也可以嘗試用“合資”購(gòu)物的方式，跟孩子簽約，共同“出資”買想要的東西。徐國(guó)靜自己就有很成功的例子。“女兒小學(xué)六年級(jí)時(shí)，我建議跟她合資購(gòu)買電腦。為了激勵(lì)她學(xué)好英語(yǔ)，我請(qǐng)她翻譯一本小書，稿費(fèi)做為合資買電腦的經(jīng)費(fèi)。最后孩子不僅得到了電腦，也提高了英語(yǔ)口語(yǔ)和筆譯能力。”

徐國(guó)靜認(rèn)為，當(dāng)孩子遇到錢時(shí)，人性的優(yōu)點(diǎn)和弱點(diǎn)最容易被激活，父母一定要?jiǎng)有淖聊ト绾谓毯⒆庸苠X和花錢。“合資”購(gòu)買的方式，不僅可以讓孩子學(xué)會(huì)合作、承擔(dān)責(zé)任，也會(huì)讓孩子誠(chéng)實(shí)守信，快速豐富和提升自己。

通過(guò)調(diào)查，徐國(guó)靜發(fā)現(xiàn)很多父母喜歡抱怨孩子亂花錢、不知道父母的辛苦，但很少聽(tīng)到父母追問(wèn)孩子錯(cuò)在哪兒或反省自己缺少財(cái)富教育。所以，父母抱怨的聲音永不消失，而孩子亂花錢的現(xiàn)象卻愈演愈烈。教會(huì)孩子管理錢，父母要走出兩大誤區(qū)：一是害怕跟孩子談錢，不讓孩子參與消費(fèi)，什么都由父母包辦；二是放任自流，無(wú)計(jì)劃地給孩子錢，缺乏對(duì)孩子的監(jiān)管。

說(shuō)到這里，徐國(guó)靜強(qiáng)調(diào)父母千萬(wàn)不可跟孩子抱怨沒(méi)有錢。徐國(guó)靜說(shuō)：“抱怨會(huì)毫不客氣地奪走人的志氣，抑制或激怒大腦的神經(jīng)細(xì)胞，造成雙向情感障礙，也就是狂躁癥和抑郁癥，把本來(lái)聰明伶俐的孩子變成病孩子。”其實(shí)，經(jīng)濟(jì)困難或暫時(shí)的貧困并不會(huì)給孩子帶來(lái)疾病，而攀比和抱怨卻是致命的。

父母如何教孩子直面貧困？徐國(guó)靜舉了一位山東的鄉(xiāng)村母親為例，這位母親起早貪黑經(jīng)營(yíng)家里的幾畝地，不抱怨命運(yùn)，不抱怨丈夫，省吃儉用鼓勵(lì)兒子讀書，不但養(yǎng)育了一個(gè)懂事有孝心的兒子，也激發(fā)出兒子的正能量，后來(lái)走上了致富之路。

“當(dāng)面對(duì)金錢和貧富的差異時(shí)，父母要以積極樂(lè)觀的心態(tài)應(yīng)對(duì)，教孩子接受和承擔(dān)責(zé)任；父母要激活孩子的夢(mèng)想和智慧，讓孩子相信一切會(huì)柳暗花明，要靠行動(dòng)去改變現(xiàn)狀；父母更要靠獨(dú)立自主贏得生命的尊嚴(yán)，給自己和孩子生活的信心和勇氣。”徐國(guó)靜誠(chéng)懇地說(shuō)道。她認(rèn)為抱怨是家教的禁忌，會(huì)讓孩子失去動(dòng)力和勇氣。父母不管生活情況如何，一定要給孩子傳遞正能量。

孩子想要錢時(shí)父母應(yīng)當(dāng)怎樣做？

孩子的每個(gè)愿望，在對(duì)外發(fā)出信號(hào)，伸出手說(shuō)“我想要”時(shí)，也在接受來(lái)自父母或其他監(jiān)護(hù)人回應(yīng)的信號(hào)。徐國(guó)靜認(rèn)為，“見(jiàn)啥要啥”是孩子的自然需求，而“要啥給啥”則是父母缺少理性，放任孩子欲望、自動(dòng)放棄教育機(jī)遇的錯(cuò)誤行為。面對(duì)孩子的需求和欲望，父母不要激怒孩子，更不要草率地妥協(xié)或粗暴地回絕，而是要學(xué)會(huì)勸說(shuō)和引導(dǎo)。

“被嬌寵的孩子有控制欲，喜歡以蠻橫的方式控制父母，證明自己有能力，這是逞能示強(qiáng)，向成人挑釁的一種表現(xiàn)。”徐國(guó)靜提醒家長(zhǎng)不要因?yàn)楹⒆幽挲g尚小而輕視這種行為，否則孩子要錢要物的壞習(xí)慣會(huì)變本加厲。

孩子能否節(jié)制自己的欲望，關(guān)鍵在于父母的引導(dǎo)。“學(xué)校缺少關(guān)于財(cái)商教育的課程，如果父母在家里不給孩子講，等到孩子走向社會(huì)后，就難免因?yàn)椴粫?huì)正確用錢而惹來(lái)各種麻煩。給孩子正能量的金錢觀其實(shí)不難，每天都有機(jī)會(huì)給孩子上這一課，課堂就在生活之中。”徐國(guó)靜鼓勵(lì)家長(zhǎng)以生活為課堂，給孩子正能量金錢觀。

帶孩子進(jìn)超市前，徐國(guó)靜會(huì)進(jìn)行四項(xiàng)準(zhǔn)備工作：購(gòu)物單、預(yù)算單、記賬單、分析。購(gòu)物單根據(jù)“吃穿住行”四方面填寫，價(jià)格需要孩子與父母商量填寫；預(yù)算單是父母和孩子一起做的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，讓孩子填寫預(yù)算支出表格，會(huì)快速激活孩子的左腦，在紙上訓(xùn)練管理能力；記賬單就是購(gòu)買各項(xiàng)物品付出的金額；分析則是在記賬的過(guò)程中，把孩子的期盼、游戲、實(shí)物變成快樂(lè)的數(shù)學(xué)游戲，通過(guò)購(gòu)物學(xué)會(huì)理財(cái)。比如買了水果，可以跟孩子一起復(fù)習(xí)各種水果的英文名稱，幫助孩子學(xué)習(xí)語(yǔ)言；挑選商品或者記賬的過(guò)程中，可以幫助孩子學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)，等等。

徐國(guó)靜肯定地說(shuō)：“在生活大課堂里獲得的本領(lǐng)和學(xué)識(shí)可以終生受用，因?yàn)樗艽鎯?chǔ)并內(nèi)化成生命能力。不論學(xué)什么，一旦轉(zhuǎn)化為某種能量，就可以成為終生攜帶的財(cái)富。”

開(kāi)啟孩子財(cái)商之門的鑰匙，掌握在父母手中。在生活這個(gè)大課堂中時(shí)刻把握機(jī)會(huì)教孩子正確花錢，與孩子一起獲取的不僅是財(cái)商智慧，還有自信心、勇氣、膽識(shí)這樣的優(yōu)良品格，讓孩子在和錢的相遇中找到做人的尊嚴(yán)、良知和智慧。

財(cái)商啟蒙目標(biāo)

3歲：能辨認(rèn)硬幣和紙幣。

4歲：知道每枚硬幣是多少美分。

5歲：知道硬幣的等價(jià)物，知道錢是怎么來(lái)的。

6歲：能計(jì)算數(shù)目不大的錢，能數(shù)大量硬幣。

7歲：能看價(jià)格標(biāo)簽。

8歲：知道可通過(guò)做額外工作賺錢，知道把錢存在儲(chǔ)蓄賬戶。

9歲：能制訂簡(jiǎn)單的一周開(kāi)銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道比較價(jià)格。

10歲：懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢，以便大筆開(kāi)銷使用。

11歲：知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實(shí)。

12歲：能制訂并執(zhí)行兩周開(kāi)銷計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)。

13歲至高中畢業(yè)：進(jìn)行股票、債券等投資活動(dòng)，嘗試及商務(wù)打工等賺錢實(shí)踐。

（美國(guó)教育政策委員會(huì)）